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Muitas pessoas enfrentam dificuldades para pagar as dívidas do cartão de crédito devido aos altos juros. Uma solução que pode ajudar a aliviar esse problema é utilizar um empréstimo pessoal para quitar a fatura do cartão. Neste guia, vamos explicar como funciona o processo de pagar seu cartão de crédito com empréstimo pessoal e as vantagens dessa estratégia.
Passo a passo para pagar cartão de crédito com empréstimo pessoal
1- Verifique o valor total da dívida do cartão de crédito
Antes de solicitar um empréstimo, é essencial saber exatamente quanto você deve. Verifique o saldo devedor do cartão, incluindo juros e encargos. Com esse valor em mãos, você saberá o quanto solicitar de empréstimo pessoal.
2- Compare as taxas de juros do empréstimo pessoal
As taxas de juros do empréstimo pessoal são, geralmente, muito mais baixas que as do cartão de crédito, assim, pagar cartão de crédito com empréstimo é vantajoso. Por isso, é importante pesquisar e comparar as taxas oferecidas por diferentes bancos e financeiras. Um empréstimo pessoal com taxa de juros mais baixa pode reduzir o valor total a ser pago, tornando o parcelamento da dívida mais acessível.
3- Solicite o empréstimo pessoal
Para solicitar o empréstimo pessoal, você pode escolher entre bancos tradicionais, digitais ou financeiros. Em geral, será necessário apresentar documentos como CPF, RG, comprovante de residência e comprovante de renda. Após a análise de crédito, o valor solicitado será liberado para sua conta bancária.
4- Use o dinheiro do empréstimo para pagar o cartão de crédito
Após a liberação do empréstimo, utilize o valor recebido para quitar a dívida do cartão de crédito. Dessa forma, você elimina os juros altíssimos do cartão e passa a pagar uma parcela fixa e com uma taxa de juros muito mais baixa.
5- Pague as parcelas do empréstimo pessoal
Agora, ao invés de lidar com juros elevados do cartão de crédito, você vai pagar o empréstimo pessoal em parcelas fixas, que são mais acessíveis. Planeje-se para não deixar atrasar as parcelas e garantir que sua dívida seja quitada dentro do prazo.
Vantagens de pagar cartão de crédito com empréstimo pessoal
- -Juros mais baixos: como mencionamos, as taxas de juros do empréstimo pessoal são muito mais baixas do que as cobradas pelos cartões de crédito. Isso pode resultar em uma redução significativa do valor total pago.
- -Parcelamento fixo: com o empréstimo pessoal, você pode parcelar a dívida em várias vezes, com um valor fixo mensal. Isso facilita o controle do seu orçamento.
- -Alívio imediato: ao pagar a fatura do cartão de crédito, você elimina a pressão das cobranças imediatas e das altas taxas de juros, garantindo mais tranquilidade financeira.
- -Facilidade para planejar o pagamento: como o valor das parcelas é fixo, fica mais fácil planejar seu orçamento a longo prazo.
Como solicitar um empréstimo pessoal para pagar cartão de crédito?
1- Escolha a instituição financeira
Primeiramente, decida onde solicitar o empréstimo pessoal. Isso pode ser feito em bancos tradicionais, como Banco do Brasil e Bradesco, ou em bancos digitais, como Nubank e Banco Inter. As opções digitais geralmente oferecem processos mais rápidos e taxas competitivas.
2- Simule o empréstimo
Antes pagar cartão de crédito com empréstimo, simule o empréstimo pessoal desejado, use simuladores online para calcular o valor das parcelas e a taxa de juros. Isso ajuda a escolher a melhor opção para o seu perfil financeiro.
3- Envie a documentação
Para a análise de crédito, será necessário enviar alguns documentos, como CPF, RG, comprovante de residência e comprovante de renda. Se você for autônomo, pode ser necessário apresentar extratos bancários ou declarações de impostos.
4- Aguarde a aprovação
Após o envio dos documentos, o banco ou financeira realizará uma análise de crédito. Se aprovado, o valor solicitado será depositado em sua conta bancária. O tempo de liberação pode variar, mas normalmente é rápido, especialmente em bancos digitais.
5- Utilize o empréstimo para quitar o cartão
Após o empréstimo ser liberado, utilize o valor para pagar a dívida do cartão de crédito e siga pagando as parcelas do empréstimo pessoal com juros mais baixos.
Quais bancos são mais fáceis de conseguir empréstimo pessoal?
Bancos Brasileiros
- -Nubank: O Nubank é conhecido por oferecer empréstimos pessoais com taxas de juros competitivas e um processo 100% digital e rápido. Para quem já é cliente, o crédito pessoal é liberado de forma simples e ágil, com o valor podendo ser liberado em até 1 dia útil.
- -Banco Inter: O Banco Inter também se destaca entre as opções de empréstimos pessoais com uma plataforma totalmente digital. Oferece uma análise rápida e taxas de juros atrativas, especialmente para clientes que possuem conta no banco.
- -Caixa Econômica Federal: A Caixa oferece empréstimos pessoais com opções de pagamento que se ajustam ao seu perfil. Os clientes podem realizar a solicitação tanto em agências quanto por meio do aplicativo.
- -Bradesco: O Bradesco oferece empréstimos pessoais com opções de parcelamento flexíveis. Eles possuem uma plataforma de simulação online, que facilita a comparação de taxas.
Bancos Internacionais
- -HSBC: O HSBC oferece empréstimos pessoais com taxas competitivas no Brasil. A análise de crédito é feita rapidamente, e os valores são liberados de forma ágil para quem precisa quitar dívidas com o cartão de crédito.
- -Santander: O Santander tem opções de crédito pessoal com facilidades no parcelamento e uma análise de crédito rápida. É uma boa opção tanto para clientes tradicionais quanto para quem já é correntista.
- -Citibank: O Citibank oferece crédito pessoal com taxas de juros acessíveis e um processo simples, focado na agilidade e na segurança da transação.
Evite dívidas maiores, escolha pagar cartão de crédito com empréstimo pessoal
Pagar cartão de crédito com empréstimo pessoal pode ser uma excelente estratégia para reduzir os juros altos do cartão e organizar sua vida financeira.
O passo a passo é simples: verifique a dívida, solicite o empréstimo, pague o cartão e comece a pagar parcelas mais acessíveis. Ao escolher o banco ou instituição financeira certa, você pode encontrar ótimas taxas de juros e condições de pagamento, aliviando a pressão das dívidas e garantindo mais tranquilidade no seu dia a dia.
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